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martes, 13 de mayo de 2014

¿ Las AFP se quedan con fondos de pensiones de los afiliados?

Una situación incomoda originada  por las noticias de la variación en la tabla de mortalidad que desea aplicar el sistema de pensiones , como base para calcular el pago de las pensiones en el sistema privado .

¿ Que quiere decir con esto ?
En la actualidad cuando se calcula el monto de la pensión , entre los criterios utilizados se maneja el de " esperanza de vida " .
El sistema Privado de pensiones  considera una estimación de vida, en 84 años en el caso de varones, y 87 años para mujeres.

Alboroto en el gallinero : Se planteo elevar la estimación de vida a 110 años , pues se dice que el peruano actualmente vive mas...

¿ Las AFPs se quedarian con el remanente no utilizado por el afiliado jubilado ?



Ensayemos algunas ideas

La pensión en el sistema privado
¿ Que se toma en cuenta para calcular su pensión ?
Para recibir una pensión  se toma en cuenta lo que usted acumulo durante su vida laboral en su cuenta individual de aportes .

Para que se entere : Mientras que en la ONP usted se jubila solo bajo una modalidad , en el sistema privado de pensiones existen un ramillete de opciones.



 
Las modalidades de jubilación en el sistema privado
Las modalidades  más  usadas por los afiliados del sistema privado de pensiones (SPP)
son la “renta programada” y la “ renta vitalicia”. Pasemos a conocerlas ....

 
La renta programada
El afiliado es propietario del fondo acumulado durante su vida laboral.
El afiliado con la AFP acordará el mecanismo para su retiro.

 
¿ Cómo funciona ?
Es similar a un ahorro en el banco que se retira previo acuerdo, sujeto a determinados mínimos y máximos , así como el pago de sus derechohabientes (esposa, hijos y otros).

¿ Y en el caso de existir herederos?
El fondo acumulado sigue perteneciendo al afiliado. Por lo tanto aqui se aplican las reglas de la herencia.

¿ Y si el afiliado no deja herederos , adonde va ese dinero ?
A  falta de derechohabientes o herederos, el dinero se prorratea al fondo del sistema privado de pensiones.
Es decir, con una alícuota a cada afiliado, pero no a la AFP.

¿ Puede cambiar a otro mecanismos de retiro ?
Si.

¿ La AFP  se queda con parte de su fondo de pensiones ?
No. 

 

La renta vitalicia
Aqui el afiliado pierde la propiedad de su fondo.

El afiliado lo licita (vende) a una empresa de seguros, que establece un mecanismo para la entrega del dinero (póliza), que incluye el pago de una pensión para el titular y sus derechohabientes.

¿ Y en el caso de existir herederos?
El fondo acumulado ya no es de propiedad del afiliado sino de la aseguradora.
Por lo cual si existen herederos no tienen derecho a pago alguno.

Recuerde : La aseguradora  compra un riesgo (pago más allá de la proyección de vida del afiliado), razón por la cual la aseguradora cumple con el pago determinado en el plan elegido, que incluye la proyección de vida del afiliado y de sus derechohabientes.

¿ Y si no existen herederos?
Si no existieran derechohabientes, el dinero no vuelve al fondo del afiliado. Es ganancia de la aseguradora.

¿ Puede cambiar a otro mecanismos de retiro ?
No. Es irreversible.

Para que no se olvide : Este mecanismo de retiro es el  más usada en el SPP.

 ¿ La AFP  se queda con parte de su fondo de pensiones ?
No , aquí el que se queda con el “remanente “ no usado del fondo pensionario del afiliado es la compañía de seguros.

Pregunta : ¿ Si el afiliado pierde la propiedad de su fondo de pensiones , porque utilizan este tipo de modalidad ?
Parte de esta situación la tiene la propia AFP   al dar la orientación al afiliado .y del mismo afiliado a no mantenerse enterado de los riesgos de esta modalidad.

Y porque al parecer algunas personas piensan que van a vivir para siempre.


La AFP
¿ Y de que viven las AFPS?

De la comisión  por administrar su fondo pensionario.
Recuerde que a usted le descuenta un porcentaje cada mes , tanto de su remuneración como de su saldo de cuenta de aportes.